SNS時代じだい銀行ぎんこう破綻はたん 日本にっぽんどう受け止うけとめる?【経済けいざいコラム】

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Mar 17, 2023 22:03
Furigana
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アメリカ銀行ぎんこう突然とつぜん経営けいえい破綻はたんそしてスイスの大手おおて金融きんゆうグループ、クレディ・スイスの経営けいえい悪化あっか情報じょうほうこの1週間しゅうかん信用しんよう不安ふあんひろがり懸念けねんし、市場しじょうおおきく動揺どうようしました。当局とうきょく対応たいおうなど市場しじょうやや落ち着おちつ取り戻とりもどしましたが、情報じょうほうまばた拡散かくさんするあら時代じだい危機きき対応たいおうむずかしさもクローズアップされています。日本にっぽんにとっても対岸たいがん火事かじではないはずどう受け止うけとめるべきなのか取材しゅざいしました。(経済けいざい記者きしゃ 古市ふるいち啓一けいいちろう

アメリカ相次あいついだ銀行ぎんこう経営けいえい破綻はたん

発端ほったんはアメリカ西部せいぶカリフォルニアしゅう拠点きょてんシリコンバレーバンク(以下いかSVB)の突然とつぜん経営けいえい破綻はたんでした。
テクノロジー関連かんれんスタートアップやベンチャーキャピタルファンドへの融資ゆうしられた銀行ぎんこうそう資産しさんおよそ2090おくドル(日本にっぽんえんで27ちょう8000おくえん ※1ドル=133えん計算けいさん)とアメリカ銀行ぎんこう破綻はたんとしては、過去かこ2番目ばんめ規模きぼとなりました。

そしてしゅうけた2にちの12にちには、暗号あんごう資産しさん関連かんれん企業きぎょうへの融資ゆうしなどがけていたニューヨークの「シグネチャーバンク」も経営けいえい破綻はたん追い込おいこまれました。

そう資産しさんおよそ1103おくドル(日本にっぽんえんで14ちょう6000おくえん)と、アメリカでは3番目ばんめ規模きぼ銀行ぎんこう破綻はたんでした。

利上りあ要因よういん

SVBの破綻はたん背景はいけいあるのが、この1年間ねんかんつづいたFRBの利上りあげです。この影響えいきょう融資ゆうしさきのスタートアップ企業きぎょう資金繰しきんぐきびしくなり、預金よきん引き出ひきだうごつよめたことで、銀行ぎんこう経営けいえい急激きゅうげき悪化あっかしました。

またこの銀行ぎんこうではあつめた預金よきん国債こくさいなど債券さいけん中心ちゅうしん運用うんようしていましたが、金利きんり上昇じょうしょう債券さいけん価格かかく下落げらくし、評価ひょうかそん拡大かくだい

資金しきん手当てあするため値下ねさがりした債券さいけん売却ばいきゃくせまられることとなり、財務ざいむ内容ないよう一気いっき悪化あっかしました。

スピード破綻はたん背景はいけいにはSNSも

SVBは破綻はたんの2にちまえの3つき8にち債券さいけん売却ばいきゃくによる損失そんしつ計上けいじょう発表はっぴょうするのと同時どうじその損失そんしつ上回うわまわ増資ぞうし計画けいかく発表はっぴょうし、経営けいえい立て直たてなおをアピールしていました。

それにもかかわらず、なぜわずか2にちでスピード破綻はたん追い込おいこまれたのか。そこにはこれまでの銀行ぎんこう破綻はたんケースとはことなる要因よういんがありました。

これはツイッターにあおられたはじめてのバンクラン(取り付とりつさわ)だ。ただしい道筋みちすじ見極みきわめるには冷静れいせいさをたもち、臆測おくそくではなく事実じじつことが重要じゅうようだ」

アメリカ議会ぎかい下院かいん金融きんゆうサービス委員いいんかいのパトリック・マクヘンリー委員いいんちょうは12にち声明せいめいこう指摘してきしました。

今回こんかい信用しんよう不安ふあんひろがりで、影響えいきょうりょくおおきさをせつけたのがツイッターなどのSNSです。

カリフォルニアしゅう金融きんゆう当局とうきょく金融きんゆう保護ほごイノベーションきょく(DFPI)によると、SVBの増資ぞうし計画けいかく発表はっぴょうよく9にち預金よきんしゃはこのいちにちだけでじつ420おくドル(日本にっぽんえんで5ちょう6000おくえん)の資金しきん引き出ひきだし、これによってSVBは9おく5800まんドル(日本にっぽんえんで130おくえん)の現金げんきん不足ふそくおちいったということです。

この引き出ひきだされた預金よきんりょうはSVBがあずかる預金よきん全体ぜんたいの24%にのぼるとされ、この急速きゅうそく預金よきん引き出ひきだ主導しゅどうしたのがツイッターなどSNSによる情報じょうほう拡散かくさんうごだったとわれています。

アメリカのイエレン財務ざいむ長官ちょうかんは16にち議会ぎかい証言しょうげんで「自己じこ資本しほん流動りゅうどうせいに対にたいする監督かんとくがいかに強力きょうりょくなものであっても、SNSにあおられるかたち銀行ぎんこう取り付とりつさわぎがき、預金よきん一気いっき流出りゅうしゅつすれば、銀行ぎんこう破綻はたん危機ききにさらされる可能かのうせいがある」とべています。

アメリカ経済けいざい・ウォールストリート・ジャーナルは、SVBの破綻はたんまえ現地げんちスタートアップ企業きぎょう創業そうぎょうしゃ経営けいえいしゃがSNSでSVBの経営けいえい悪化あっか情報じょうほう共有きょうゆうし、その後そのご経営けいえいしゃ資金しきん引き出ひきだうごひろがったなど破綻はたんまでの経緯けいいほうじています。

ニュースなどつたえられた現地げんち映像えいぞうでは、預金よきん引き出ひきだそうと銀行ぎんこう店舗てんぽならひと姿すがたもみられましたが、いま時代じだい預金よきん引き出ひきだはインターネット経由けいゆ瞬時しゅんじおこなえることもあり、“取り付とりつさわ”のかたちおおきくわっています。

日本にっぽんある大手おおて銀行ぎんこう幹部かんぶはなしきましたが、まさにこのてん注目ちゅうもくしていました。

過去かこ銀行ぎんこう危機ききちがのは、SNSによる経営けいえい悪化あっか情報じょうほう拡散かくさんスピードだ。信用しんようあつか銀行ぎんこうにとってはこれなによりもこわ」とはなしていました。

また日銀にちぎんある幹部かんぶは、「今回こんかいアメリカきた銀行ぎんこう破綻はたん事例じれいをみると、リーマンショック当時とうじくら金融きんゆう機関きかん経営けいえい危機ききいたまでのスピードとにかくはやくなったとかんじている。その背景はいけいの1つにSNSがあったとかんがえられる」と指摘してきしました。

日本にっぽん危機ききそな

アメリカ相次あいついだ銀行ぎんこう破綻はたんにスイスのクレディ・スイスの経営けいえい悪化あっか情報じょうほうくわわり、この1週間しゅうかん日本にっぽん株式かぶしき市場しじょうでは、銀行ぎんこうなど金融きんゆう関連かんれん株価かぶかおおきく値下ねさがりしました。

また外国がいこく為替かわせ市場しじょうでは比較的ひかくてき安全あんぜん資産しさんだとしてえんわれ、リスクをけようと日本にっぽん国債こくさいうごつよまりました。

ただ政府せいふ日銀にちぎん日本にっぽんへの影響えいきょういま時点じてんでは限定げんていてきだとしています。

日銀にちぎんは、「国内こくない金融きんゆう機関きかんには十分じゅうぶん自己じこ資本しほんがあり、リスクにさらされている資産しさんもわずかで、現時点げんじてん日本にっぽん金融きんゆうシステムへの影響えいきょう限定げんていてきだとかんがえている」と説明せつめいしています。

ただ、SNSによって情報じょうほうあっという間あっというまひろがり、インターネット経由けいゆ簡単かんたん預金よきん引き出ひきだできるいま時代じだいアメリカきた銀行ぎんこう破綻はたん過去かこ金融きんゆう危機ききでみられた銀行ぎんこう破綻はたんとはその姿すがたがたことしています。

たして日本にっぽん危機ききへのそな万全ばんぜんなのか、いまいち検証けんしょうする必要ひつようあるおもいました。

注目ちゅうもく予定よてい

来週らいしゅうは、日本にっぽん時間じかんの22にちと23にちにアメリカ・FRBの金融きんゆう政策せいさく決定けっていする会合かいごう・FOMCがひらかれます。FRBはインフレ抑え込おさえこため、これまで急ピッチきゅうぴっち利上りあつづけてきましたが、相次あいつ銀行ぎんこう破綻はたんけて金融きんゆう政策せいさくのスタンスがわるのかどうかが焦点しょうてんです。

このほか24にち日本にっぽんの2つき消費しょうひしゃ物価ぶっか指数しすう発表はっぴょうされます。前回ぜんかいまで上昇じょうしょうりつは4%にたっしていましたが、今回こんかい上昇じょうしょうはば縮小しゅくしょうすると予想よそうされています。その水準すいじゅんにも注目ちゅうもくあつまります。

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サッカー男子だんし パリオリンピック【日程にってい日本にっぽん代表だいひょう放送ほうそう予定よてい
サッカー男子だんしは16チームが出場しゅつじょうし、4つのグループにかれて予選よせんリーグがおこなわれます。開会かいかいしきまえにした24にちから予選よせんリーグのたたかいがはじまります。試合しあい日程にってい日本にっぽん代表だいひょうのメンバー、NHK放送ほうそう予定よていをまとめて紹介しょうかいしています。
Source: NHK Jul 24, 2024 06:07
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プロ野球やきゅう オールスターだい1せん ぜんセが打撃だげきせんせい DeNAまきがMVP
プロ野球やきゅうのオールスターゲームのだい1せん北海道ほっかいどうきた広島ひろしまのエスコンフィールド北海道ほっかいどうはじめておこなわれ、オール・セントラルが打撃だげきせんせいしてオール・パシフィックに11たい6でち、連敗れんぱいを5でめました。
Source: NHK Jul 24, 2024 00:07
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今年度こんねんど最低さいてい賃金ちんぎん “1050えんだいなか方向ほうこう調整ちょうせいあつろうしょう審議しんぎかい
今年度こんねんど最低さいてい賃金ちんぎんについて厚生こうせい労働ろうどうしょう審議しんぎかい物価ぶっかだかつづいていることなどをまえ、全国ぜんこく平均へいきん時給じきゅうでおよそ5%引き上ひきあげとなる目安めやすしめし1050えんだいなかばとする方向ほうこう調整ちょうせいしていることがわかりました。
Source: NHK Jul 23, 2024 18:07
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フードバンクの6わり以上いじょう寄付きふ減少げんしょう危機ききてき状況じょうきょう支援しえんびかけ
夏休なつやすみで給食きゅうしょくがなくなる時期じきはいなか生活せいかつこまっている世帯せたい無償むしょう食料しょくりょうひん提供ていきょうするフードバンクを対象たいしょうおこなわれた調査ちょうさで、全体ぜんたいの6わり以上いじょう団体だんたいが「寄付きふ減少げんしょうしている」とこたえたことがかりました。調査ちょうさした団体だんたいは、フードバンクの活動かつどう危機ききてき状況じょうきょうにあるとして、支援しえんびかけています。
Source: NHK Jul 23, 2024 17:07
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パリ五輪ごりん 史上しじょうはつきょうだい連覇れんぱ目指めざ柔道じゅうどう 阿部あべ一二三ひふみ出発しゅっぱつ
今週こんしゅう26にち日本にっぽん時間じかん27にち)、いよいよパリオリンピックが開幕かいまくします。開会かいかいしき現地げんち時間じかんの26にち午後ごご7時半じはん日本にっぽん時間じかんの27にち午前ごぜん2時半じはんからです。大会たいかい3にちまえとなる23にちは、史上しじょうはつのきょうだいでの大会たいかい連覇れんぱ目指めざ柔道じゅうどう阿部あべいちさん選手せんしゅ選手せんしゅがフランスにけて出発しゅっぱつしたほか、大会たいかい授与じゅよされるメダルも公開こうかいされました。最新さいしん情報じょうほうをまとめました。
Source: NHK Jul 23, 2024 12:07
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台湾たいわん防空ぼうくう避難ひなん訓練くんれん 中国ちゅうごくのミサイル攻撃こうげきなど想定そうてい 軍事ぐんじ演習えんしゅう
台湾たいわんで、中国ちゅうごくからのミサイルなどの攻撃こうげき想定そうていしたとしに1防空ぼうくう避難ひなん訓練くんれんが、きょう22にちからはじまりました。これと並行へいこうして、としに1だい規模きぼ軍事ぐんじ演習えんしゅうおこなわれています。
Source: NHK Jul 22, 2024 18:07
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ドジャース 大谷おおやしょうたいら 4ねん連続れんぞくシーズン30ごうホームラン到達とうたつ
大リーグだいり-ぐ、ドジャースの大谷おおやしょうひら選手せんしゅが21にち、レッドソックスせん特大とくだいのソロホームランをち4ねん連続れんぞくでシーズン30ごう到達とうたつしました。
Source: NHK Jul 22, 2024 11:07
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速報そくほう】バイデン 大統領だいとうりょうせん 撤退てったい表明ひょうめい 後任こうにん候補こうほ ハリス支持しじ
アメリカのバイデン大統領だいとうりょうは、21にち午後ごご声明せいめいし、あき大統領だいとうりょう選挙せんきょでの再選さいせん断念だんねんし、選挙せんきょせんから撤退てったいするかんがえを表明ひょうめいしました。そして、後任こうにん民主党みんしゅとう大統領だいとうりょう候補こうほとして、ハリスふく大統領だいとうりょう支持しじし、ハリス意欲いよくしめしました。再選さいせん目指めざ現職げんしょく大統領だいとうりょう選挙せんきょせん途中とちゅう撤退てったいするのは1968ねんのジョンソン大統領だいとうりょう以来いらい、56ねんぶりの事態じたいです。
Source: NHK Jul 22, 2024 08:07
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ハリスふく大統領だいとうりょう声明せいめい指名しめい勝ち取かちとつもり」【ハリスとは】
アメリカのバイデン大統領だいとうりょうは、21にち午後ごご声明せいめいし、あき大統領だいとうりょう選挙せんきょでの再選さいせん断念だんねんし、選挙せんきょせんから撤退てったいするかんがえを表明ひょうめいしました。そして、後任こうにん民主党みんしゅとう大統領だいとうりょう候補こうほとして、ハリスふく大統領だいとうりょう支持しじするかんがえをしめしました。これをけてハリスふく大統領だいとうりょうは21にち声明せいめいしました。
Source: NHK Jul 22, 2024 06:07
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千葉ちば 市原いちはら 昨夜さくやからの大雨おおあめやく20むね浸水しんすい被害ひがい かたづけにわれる
21にち未明みめいにかけての関東かんとう南部なんぶ大雨おおあめで、千葉ちばけん市原いちはらでは住宅じゅうたく20むねほどが浸水しんすいする被害ひがい住民じゅうみん家具かぐいえそとすなどかたづけにわれています。
Source: NHK Jul 21, 2024 12:07